<var id="ph5lh"><i id="ph5lh"><span id="ph5lh"></span></i></var>
<ins id="ph5lh"></ins>
<cite id="ph5lh"></cite>
<var id="ph5lh"></var>
<cite id="ph5lh"><video id="ph5lh"><menuitem id="ph5lh"></menuitem></video></cite>
<var id="ph5lh"><ruby id="ph5lh"></ruby></var>
<var id="ph5lh"></var>
<var id="ph5lh"><video id="ph5lh"></video></var>
<menuitem id="ph5lh"><video id="ph5lh"></video></menuitem><var id="ph5lh"><video id="ph5lh"><thead id="ph5lh"></thead></video></var><var id="ph5lh"><video id="ph5lh"><thead id="ph5lh"></thead></video></var><cite id="ph5lh"><video id="ph5lh"><thead id="ph5lh"></thead></video></cite>
<cite id="ph5lh"><video id="ph5lh"></video></cite>
<var id="ph5lh"><span id="ph5lh"></span></var>
<cite id="ph5lh"></cite>

“雙11”故事背后:信貸的善意與邊界

2019-11-11 11:40:18

高德娛樂

原標題:“雙11”故事背后:信貸的善意與邊界

大家把資金供給說成“流動性”,足可見資金其性如水。對一個商家的生意,對一個居民的生活:水能載舟、亦能覆舟;水乏則枯、水盛則爛。

貸款亦如此。當它到了借款人的手上,種下的是怎樣的因?遵循的是怎樣的邊界?這既要看借款人自己的馭水能力,也要看金融機構的治水平衡術。

在近日的一場關于金融助力“雙11”的記者會上,螞蟻金服數字金融總裁黃浩與網商銀行行長金曉龍出席,席間都有對“什么是好貸款”的討論。在“雙11”故事背后,金融如水,起著怎樣的作用?有著怎樣的發心?

承托

臺上一分鐘,臺下十年功。如同我們看見的天貓“雙11”一天的狂歡,其實是商家經營活動跨度長達3個半月的備戰體現。據金曉龍介紹:“雙11的整個準備期從8月1號就開始了?!?/p>

在這3個半月里,其實是“兵馬未動,糧草先行”的。因為一個很現實的問題是,“雙11”是很多商家生意翻番、甚至可以翻10倍的增長契機,可要抓住這一機會,對于小商戶而言,沒有資金支持是做不到的。

一個需要調整的理念是,他們借貸是因為“窮”或經濟拮據嗎?是擔負了自己扛不動的杠桿嗎?當借貸嵌入網商的底色,據金曉龍行長他們的調研,這些是“良性的杠桿”。

何謂“良性的杠桿”?“愉見財經”給大家舉兩個例子。

曾在普華永道做了10年的會計師林上康創辦了名為“優梵藝術”的線上店鋪,曾經賣3套房零起點創業,如今年銷售過億。會計師的腦子會算賬,他說,只要1塊錢的利息能賺回2塊錢的利潤,他就會在需要擴大經營時進行借貸,那就是“良性的杠桿”。

于是林上康就會憑借訂單向網商銀行貸款,訂單多就多借、訂單少就少借。已經獲得A輪融資、銷售額節節攀升的林上康,和“經濟拮據”扯不上關系,但他還是經常使用網商銀行的貸款服務,并隨著訂單和回款,將貸款隨借隨還。今年“雙11”,林上康再次從網商銀行貸款進行備戰。

四川康定的張大姐是在淘寶上賣牛肉干的,她更是將“隨借隨還”用到了極致:據統計她7年里從網商銀行貸了超過5000筆款,也就是平均每天都有兩筆貸款,最小的一筆貸款金額僅3元。

網商銀行剛發現張大姐借貸頻繁時特意給她打了電話,怕她不知道這是借貸行為,貸款是有利息的。結果張大姐說知道,而且因為貸款是按日計息的,所以算下來很劃算,她每次一有訂單就來借貸,賺錢了立馬還,因此每筆貸款都只用了幾天。幾年下來,張大姐的銷量從每年10萬做到每年200多萬,那5000多次貸款沒有一次逾期,形成了無價的信用沉淀。

金曉龍說他可以想象出來張大姐平均每天兩筆借貸的日常,“這已經成為她的一種生活習慣,就像我們每天早上起來到螞蟻森林里收集一點能量,或者每天晚上看一下運動記步步數?!?/p>

這樣的“隨借隨還”在淘系商家中已是集體習慣。支付寶聯合網商銀行發布的《天貓雙11貸款報告》顯示,今年商家在備戰“雙11”期間,人均貸款7次,有15萬商家們甚至各個貸款超過了100次。

而看到商家們通過網商銀行進行了資金快速周轉把生意越做越旺,一個淘系商家就能維持一家人的飽暖,有時候還能帶動幾十個人就業,作為行長,金曉龍說心里非常溫暖。

螞蟻金服的承托和暖意還體現在更多減息與免息。

網商銀行層面,今年已經為“雙11”備戰商家提供了6次大的利息減免活動,覆蓋面100%,累計減免利息3700萬。實際上他們的貸款利率繼2017年下降了1個百分點之后,2018年又降1個百分點。

消費信貸層面,天貓平臺方和商家聯合,為花唄提供免息8億元,真正讓利給終端消費者,也反過來促動了商家的銷售。

就今年“雙11”而言,網商銀行已為300多萬中小商家提供3000億貸款資金支持;與此同時,天貓商家為線上800萬“雙11”商品開通花唄分期免息,線下也有越來越多的商家貼出“本店支持花唄”的店招。

克制

金融如水,水乏則枯,所以在螞蟻金服體系內有網商銀行、支付寶花唄和借唄等,承托起商家資金融通與居民消費分期;金融如水,水盛則爛,所以螞蟻金服恪守邊界。在采訪中,黃浩數次用到了“克制”這個詞語。

比如,盡管他們在線上的消費分期業務已很成熟,本可從線上進軍線下,但他們對線下始終保持“克制”?!拔覀儾坏讲涣私獾膱鼍袄镒龇制??!?/p>

比如,有不少分期領域,即便市場熱追,但螞蟻金服選擇“克制”,比如醫美領域,花唄幾乎沒有觸及過?!拔覀儾坏讲涣私獾臉I務里做分期?!?/p>

又比如網商銀行,正如“愉見財經”早前專欄《“傻子銀行”的神奇KPI》里所記錄,他們似乎做來做去都是幾萬、十幾萬的貸款,依托的還是線上“310”模式??呻S著一些客戶成長了,他們需要線下的幾百萬、幾千萬信貸配套了,網商銀行如果去放那些貸款顯然有利于拉規模、增利潤;而這些客戶本身也建議網商銀行調整模式來跟進,網商銀行不做他們還投訴服務體驗不好。

可是網商銀行也自有邊界,對線下保持敬畏,寧愿把更多資源拱手交給聯營銀行伙伴,他們更愿意把自己的能力和開放平臺結合在一起。

“我認為每種能力都是有邊界的,你知道自己能力的長處、短處在哪里,才知道怎么發揮好能力?!边@是黃浩的點睛之句。

螞蟻的克制,除了業務種類,還包括授信的量。借著今年“雙11”,他們對參加“雙11”的所有金融服務機構,以及未來繼續在天貓、淘寶進行消費金融服務的機構,都發布了一項社會責任倡議,包括授信克制、利率適當、數據安全、貸后管理文明、持牌經營、獨立風控、拒絕兜底7條有關消費者保護與業務合規方面的行業自律。其中第一條,就是從機構角度替消費者防“水盛則爛”的“授信克制”。

黃浩介紹,花唄本身就嚴以律己,在產品設計中有很多小細節,都是控制授信沖動的。好比用戶可以手動選擇降額,一旦降完短期之內是不允許提回去的,這是花唄在幫助用戶進行財務管理。

“所以現在花唄用戶平均額度約1000元,我們沒有想給太多的額度?!秉S浩說。

后附:螞蟻金服《消費金融機構社會責任倡議》

責任編輯:

上一篇:

下一篇:

Copyright? 2015-2020 平邑信息網版權所有
网赌梭哈 菜心烧肉鱼干网| 剑花白鳝汤网| 中国国家人才网| 山东菜肉丸网| 焖黄鳝网| 中国林业局| 中国奥委会官方网站| 中华体育网| 民生证券| 沧州新闻网| 全虾三做网| 中国红河网| 连云港传媒网| 猪肚黄芪汤网| 红烧卷筒鸡网| 招聘搜| 茂名信息港网| 花旗参炖蛋蛋网| 羊耳鸡塔网| 中国常州网| 奶油蟹肉网| 炒丝瓜网| 佳缘交友| 黄焖甲鱼网| 神光证券网| 荷包豆腐网| 南方基金网| 白汁菜心网| 西门子| 豆豉鱼网| 解放网| 肝糕汤网| 百度游戏大厅| 凤凰趴窝网| 鲁中网| 云片鸽蛋网| 淮山薏米羊肾汤网| 中国行政学院| 酱油嫩鸡网| 豉汁鱼云网| 麦积在线|